数钥科技召集令被大量投诉，关联爱财集团，合作兰州银行齐商银行等

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金融科技行业发展到今天，合规运营、持牌上岗已经是行业共识。目前，即便是以助贷为主营业务的金融科技平台，合规步伐同样稳步推进，通过直接或变相拿下小贷、互联网银行、消费金融等金融牌照满足持牌要求，并在利率方便不断改革，综合息费在24％以下成为主流。

但也有漏网之鱼。距离315（国际消费者权益日）不足一个月，新经济观察团偶然发现，一个名为“召集令”的助贷APP正因为息费、催收等问题成为消费者投诉的重灾区。仔细挖掘又会发现，“召集令”以及背后的数钥科技并没有放贷资质，且与问题平台爱财集团关联颇深。

“召集令”因息费、催收等被投诉8700次，贷款利率或超70％

2月16日，黑猫投诉网站显示，“召集令”近30天被投诉363次，已完成量仅为68个。截止发稿前，该平台累计被投诉8714次，已完成6103次。

APP store信息显示，“召集令”运营方为数钥科技，定位为一个多元化电商消费金融平台，产品特涩包括息费透明、保护个人隐私等等。业务模式上看，召集令是一家助贷公司，但除了将用户推荐给合作方贷款，还经营贷款超市，将借款人推荐给更多平台。

不过，下载APP后会发现，招集令页面仅显示最高授信额度3万元，未展示任何贷款利率信息，与监管要求的利率公示相悖。而大量投诉帖，也指向“召集令”收取高额咨询费、暴力催收等问题，与其宣传不符。

首先是以咨询费、服务费、权益费等名义捆绑、胡乱收费，也就是业内常见的变相“砍头息”。

2月15日，一名消费者称，“本人于2021年3月至2022年年8月，总借款金额49900，经查询账单，发现放款方已收取利息，此外还被收取高额咨询服务费总计10155．97元。于2022年9至2023年1月，被招集令捆绑淘逛逛，自动分期，现已结清好逛逛1042．2。现了解额外咨询服务费和淘逛逛都为变相收取砍头利息，为不合法操作，总金额为11558．17，希望退还咨询服务费和淘逛逛已结清费用，未结清淘逛逛分期订单予以撤销。”

也就是说，“召集令”光咨询服务费的利率就高达20．35％。

而根据投诉人提供的截图，新经济观察团发现，招集令将借款账单和其他账单分开计算。镭射财经此前报道称，借款合同费率在24％以内，但捆绑了10％－20％不等的权益费用，以提高贷款通过率为由，诱导消费者付费。

同日，另一名借款人提供的截图显示，在招集令“贷呗”分期贷款8500元，分12期偿还，每月还款803．76元，需额外支付第三方尊享权益3期，共计1870元。按照IRR计算，该用户借款年化利率超过70％。

同样的案例不胜枚举。2月14日，一名借款人称，本人在招集令贷款12500元，还款时候发现多出一个第三方权益礼包需还三期，每期916．58元。即仅权益服务费就占本金的22％。

而在催收方面，数钥科技也是问题不少。消费者投诉称，召集令委托机构催收人员恶劣催收，态度恶劣，言语侮辱；还有投诉称，其催收直接爆通讯录，给非紧急联系人拨打电话散布个人隐私欠款明细，严重影响生活和声誉等等。

但即便如此，“召集令”还是吸引了众多持牌机构与其合作。

无放贷牌照，与爱财集团关联，合作兰州银行、齐商银行等

数钥科技官网显示，公司全名为数钥网络技术（杭州）有限公司，创始团队来自蚂蚁金服、招商银行、巴克莱等国内外金融科技领军企业与持牌金融机构。官方展示的合作伙伴有金投行、湖北消费金融公司、晋商消费金融公司等等。

目前，“召集令”主要提供贷款导流撮合等助贷服务以及线上商城，后者运营方为桐庐淘逛逛电子商务有限公司（以下简称“桐庐淘逛逛”）。

不过，公开信息显示，数钥科技旗下并不具备小贷、消金等放贷资质。但其在《”召集令”分期服务授信协议》《个人征信授权书》等文件内多次提到了“青海宁泰融资担保有限公司”（以下简称“青海宁泰融担”）。据此前中国经济网报道，使用招集令Logo的同名公众号“招集令平台”的运营主体显示为青海宁泰融担，通过公众号点击“招集令”产品用户注册协议显示，运营者为数钥科技。

值得注意的是，融资担保牌照本身不得用于放贷，而《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》明确规定，“为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构，未经批准不得提供或变相提供融资担保服务”。

实际上，青海宁泰融担从表面上看与数钥科技、桐庐淘逛逛并无关系，但这些公司都因爱财集团及创始人钱志龙联系到了一起。

爱财集团创始人钱志龙为阿里巴巴75号员工、前支付宝核心成员，2010年投身互联网金融后，迅速建立起以爱又米、P2P平台米庄财富等为核心的爱财集团。2019年底，因米庄财富兑付危机，钱志龙向杭州公安局余杭分局投案自首。

首先来看，青海宁泰融担与爱财集团多家公司存在疑似关联。后者旗下的抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司、长沙爱财网络科技有限公司、以及钱志龙担任法人的北京盈鸥科技合伙企业（有限合伙）与青海宁泰融担有共同的电话。

而数钥科技这边，股权上已经完全没有联系，但公司旗下有一项专利信息，专利发明人包括钱志龙以及朱俊赢、冯磊、管大业、徐兆鹏，申请时间在2017年11月份。

桐庐淘逛逛方面，三名原股东与爱财集团关联：原股东汪珉在爱财集团旗下公司多有任职，并担任爱财集团监事会主席；原股东欧欣则为爱财集团旗下的杭州爱逛网络技术有限公司法人，汪珉担任监事，钱志龙为原执行董事兼总经理；赵茜茜担任监事的杭州极易数据科技有限公司，法定代表人为欧欣。同时，赵茜茜还是杭州数璨科技有限公司法人，该公司为数钥科技子公司。

而根据多家媒体报道，”召集令”还通过爱财集团旗下的爱又米持续导流。通过一系列股权操作，数钥科技可以说是爱财集团的又一马甲，继续开展现金贷业务。

而在爱财集团离开后，北京盘石信用管理有限公司（下称“北京盘石”）曾在2019年12月19日成为数钥网络股东，但2020年9月28日退出。而北京盘石由浙江盘石信息技术股份有限公司（即“盘石”或“盘石集团”）全资控股。

据镭射财经报道，知情人士透露，浙江盘石只是名义上从数钥科技股东中退出，实际上通过第三方代持数钥科技股权。虽然在数钥科技现有的股权架构中，难以找到浙江盘石的身影，但在其官方介绍和投资的公司中依然能看到与浙江盘石的关联关系。

据介绍，数钥科技的核心成员包括总裁金刘英、副总裁周亦奇、首席财务官王金勇。其中，刘英、周亦奇、王金勇分别为盘石集团联合创始人、盘石集团RockySaaS副总裁、盘石集团海外事业部财务总监。

合作方上看，“召集令”的隐私协议显示，个人信息将可能被共享给其多个合作方，包括杭州金投行网络小额贷款有限公司、兰州银行、齐商银行、湖北消费金融公司、哈密天山村镇银行、亲家网络技术（北京）有限公司、广西恒润融资担保有限公司、湖北富辰融资担保有限公司以及青海宁泰融担等等。

可以看出，数钥科技的合作方不仅有持牌消费金融公司，还有多家商业银行。而目前数钥科技并无放贷牌照，且大量投诉指向利率、催收等问题，在金融科技合规运营的当下，该公司未来展业问题存变数。

从监管规定来看，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，“商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款，不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款”；“商业银行不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款清收。商业银行应明确与第三方机构的权责，要求其不得对与贷款无关的第三人进行清收。商业银行发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。”

不知道数钥科技和合作的金融机构们，对上述文件怎么看？